Etude | Les institutions financières européennes sous-estiment la demande en crypto

Basé sur des données recueillies auprès de plus de 10 000 répondants dans 7 pays européens, ce rapport est l'une des premières études à analyser de manière globale l'adoption des cryptomonnaies par les investisseurs particuliers et institutionnels, tout en mettant en perspective les plans des institutions financières (IF) en matière de services crypto.

Selon les données de l'enquête, 27% des investisseurs privés et 56% des investisseurs institutionnels considèrent que les cryptomonnaies deviendront plus pertinentes dans les trois prochaines années. De plus, plus de 16% des investisseurs privés et plus de 40% des investisseurs institutionnels ont déjà investi dans les cryptos, avec respectivement 12% et 18% prévoyant d'entrer sur le marché prochainement.

Malgré cette demande croissante, les IF interrogées estiment que seulement 19% de leur clientèle expriment un fort intérêt pour les produits crypto, sous-estimant ainsi de plus de 30% l'adoption réelle des cryptomonnaies par les investisseurs privés. Cette situation représente une opportunité stratégique pour les premiers entrants prêts à répondre à la demande croissante.

"Les données sont claires : les investisseurs, qu'ils soient particuliers ou institutionnels, sont prêts pour la crypto et attendent des solutions sécurisées et réglementées. Les institutions financières qui tardent à intégrer des services crypto risquent de perdre des revenus au profit de leurs concurrents ou des entreprises crypto-natives. Avec l'entrée en vigueur de MiCAR, offrant un cadre réglementaire clair, le moment d'agir est maintenant."

L'intérêt pour les services crypto commence à être reconnu, avec 18% des IF prévoyant d'étendre leur offre de services crypto. Toutefois, ces institutions se concentrent principalement sur les transferts de crypto, privilégiant l'augmentation des actifs sous gestion (AUM) plutôt que l'offre de services destinés aux particuliers.

Les principaux freins à une adoption plus large incluent les risques réputationnels (31%), le manque de compétences internes (21%) et l'insuffisance de ressources (14%). Cette réticence contraste avec l'adoption rapide observée chez les investisseurs particuliers et institutionnels.

"Le manque de compétences ou de ressources n'est pas un obstacle pour les institutions qui souhaitent proposer des services crypto. 47% des IF interrogées prévoient d'utiliser une solution en marque blanche comme Bitpanda Technology Solutions. En collaborant avec nous, elles peuvent déployer une solution personnalisable en seulement six mois, en bénéficiant de notre expertise technologique, réglementaire et de conformité."

Le rapport met en évidence que de plus en plus d'IF cherchent à s'associer à des fournisseurs d'infrastructure réglementés pour combler l'écart entre la demande et l'offre de services. Des solutions comme Bitpanda Technology Solutions permettent aux banques et fintechs d'offrir des actifs numériques de manière conforme et sécurisée, sans avoir à développer une infrastructure interne.

Avec l'introduction du cadre réglementaire MiCAR par l'UE, les institutions financières disposent désormais d'une voie claire pour intégrer les actifs numériques. Ce changement constitue un tournant décisif pour la finance traditionnelle, en supprimant de nombreux freins à l'adoption. Les banques qui ne s'adaptent pas risquent de passer à côté de l'une des classes d'actifs connaissant la croissance la plus rapide en Europe.

Méthodologie
*Le rapport repose sur des données quantitatives et qualitatives, comprenant des interviews en ligne avec des membres du panel YouGov. Un total de 10 227 personnes (plus de 7 000 investisseurs privés et plus de 3 000 dirigeants d'entreprises) ont participé à deux enquêtes menées entre le 20 novembre 2024 et le 4 février 2025 dans sept pays européens (République tchèque, France, Allemagne, Italie, Espagne, Royaume-Uni et Suède). Une enquête complémentaire et des entretiens ont été réalisés avec 40 décideurs de grandes institutions financières européennes.

Bitpanda a été fondé à Vienne en 2014 et est l'un des principaux courtiers en cryptos d'Europe. Avec une sélection de plus de 2 800 actifs numériques, dont plus de 400 cryptos et de nombreuses actions, ETF, métaux précieux et matières premières, la licorne fintech autrichienne offre l'une des gammes les plus complètes d'actifs numériques disponibles en Europe. Bénéficiant déjà de la confiance de plus de 5 millions d'utilisateurs et de dizaines de partenaires institutionnels, Bitpanda détient des licences dans plusieurs pays et a fait ses preuves en matière de collaboration avec les régulateurs locaux afin de préserver la sécurité des actifs. Bitpanda est donc l'une des plateformes d'échange les plus sûres et les plus strictement réglementées du secteur. Outre son siège à Vienne, Bitpanda possède des bureaux à Amsterdam, Barcelone, Berlin et Bucarest.

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