La future fintech, Mirabelle lève 1,3 M€ avec des BA et Inter Invest pour devenir la référence du prêt viager hypothécaire

"J'ai voulu mettre mon expérience de banquier d'investissement au service d'une envie personnelle d'entrepreneuriat dans la silver-économie.
Au vu de la transition démographique, le sujet du financement de la dépendance et plus largement d'une retraite passée chez soi dans de bonnes conditions de vie, m’est apparu comme une évidence. J'ai vite constaté que le prêt viager hypothécaire est une solution à de nombreuses situations de vie qui ne trouvent pas actuellement de réponses satisfaisantes. Et dans le même temps je me suis étonné que cette offre ne soit pas plus développée en France.
Mirabelle se constitue comme entreprise à mission, et repose sur des valeurs fortes : la protection des personnes âgées vulnérables, la préservation des intérêts de la famille et la capacité à s’adresser au plus grand nombre ».

“Notre plateforme adresse les enjeux techniques et technologiques permettant de déployer le prêt viager hypothécaire à grande échelle. En se dotant d'une capacité d'octroi indépendante, et d'une complète maîtrise de nos risques à travers l'agrément à venir en tant que société de financement, nous proposons aux institutionnels un relais de leur action permettant le bien-vieillir à domicile dans un cadre sécurisé et réglementé.”

La levée de fonds de 1,3 million d'euros a été réalisée par un pool de business angels dont certains sont entrée au conseil d'administration comme. :
- Eric Viet, ex-Regional CEO d’Athora – qui occupera la fonction de Président ;
- Patrice Arzillier, ex-Président de DCC France ;
- Laurent Clamagirand, ex-Directeur mondial des investissements du Groupe Axa ;
- Gaël Dupont, ex-Directeur général, Groupe Cholet Dupont ;
- Benoit Petit, Directeur général du Groupe Inter Invest.
Auxquels s'ajoutent le Groupe Inter Invest. Une seconde levée de fonds, destinée à financer son lancement commercial et ses besoins de fonds propres réglementaires est déjà en cours avec, parmi les premiers soutiens, un assureur mutualiste spécialisé dans la fonction publique.

Mirabelle a déposé un dossier d’obtention de l’agrément de société de financement délivré par l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Le feu vert des autorités bancaires est attendu à la fin du premier semestre 2025 ; viendra ensuite le lancement de son offre au public dès l’été 2025.
L’offre sera alors commercialisée en partenariat avec des assureurs, des mutuelles de santé, des courtiers et des conseillers en gestion de patrimoine.
Pour prendre le relais de l’indication d’affaires de ses partenaires, l’entreprise travaille actuellement au développement d’un réseau de distribution de prêt viager hypothécaire combinant le phygital avec l’utilisation des agences de ses partenaires et de ses propres agences physiques.

Mirabelle entend ainsi devenir la référence du prêt viager hypothécaire en France. L’objectif est de fidéliser 400 clients dans les 18 mois suivant le lancement commercial.

Concrètement, Mirabelle va permettre aux retraités propriétaires de recevoir jusqu'à 60% de la valeur de leurs biens immobiliers, en restant propriétaires, sans alourdir leurs charges et en préservant la transmission d’un héritage à leurs enfants, pour mieux profiter de leur retraite, rénover leur habitat ou encore financer leur dépendance.

Plus la personne est âgée, plus elle peut emprunter. Si on prend l’exemple d’un bien estimé à 300.000€, un retraité de 72 ans pourra emprunter un capital allant jusqu’à 100.000€ et un retraité de 85 ans pourra, lui, obtenir jusqu’à 150.000€.

La possibilité de ne pas payer de mensualités et de tout rembourser à la succession
Si l’emprunteur préfère ne pas payer de mensualités pour préserver sa qualité de vie et faire face à l’augmentation des coûts, le prêt est alors entièrement remboursé à la succession.
L’offre est réversible, le retraité pouvant rembourser le prêt par anticipation à tout moment.

La possibilité de transmettre un héritage sans jamais transmettre de dette
En cas de décision des héritiers de vendre le bien immobilier pour rembourser le prêt, ces derniers récupèrent l'excédent du prix de vente après remboursement.
Le retraité peut décider à l’avance de la somme d’argent minimum que ses enfants recevront en héritage si le prêt est remboursé par la vente du bien.
Le prêt de Mirabelle protège les familles contre la transmission d’une dette.

La possibilité de recevoir un complément de revenus mensuels
Mirabelle propose aussi aux retraités de recevoir un complément de revenus mensuel plutôt qu’un versement du prêt en une seule fois. Tout ou une partie du capital du prêt est alors transformée en une rente viagère versée par un assureur partenaire de l'entreprise.

Mirabelle est une fintech de la silver-économie fondée en 2022 par Hugo Jenny, Chief Executive Officer et Bastien Davalos, Chief Operating Officer. Elle se base sur le prêt viager hypothécaire et la rente viagère pour proposer aux retraités une offre innovante de financement de leurs projets. Faire face à l’entrée dans la dépendance, rénover son habitat ou simplement compléter sa retraite, la jeune entreprise veut répondre aux problématiques du troisième âge pour une retraite dans les meilleures conditions de vie.
Cette offre de financement permet aux seniors et à leurs familles de recevoir des liquidités en restant propriétaires de leurs biens immobiliers, sans alourdir leurs charges, tout en préservant la transmission d’héritage.
Mirabelle est en cours d’agrément par l’ACPR en tant que premier prêteur indépendant spécialisé en prêt viager hypothécaire. Mirabelle commercialisera son offre en partenariat avec des assureurs, mutuelles de santé et courtiers. Mirabelle a réalisé une première levée de fonds de 1,3M€ en 2024.
Mirabelle

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