- 61 % des institutions financières sont favorables à l'open banking
- Une minorité importante (42%) n'a pourtant pas de stratégie claire pour en tirer profit
- Pour 69% des répondants, établir des partenariats avec des Fintech est une priorité des 12 prochains mois.

Les résultats d’une nouvelle étude publiée aujourd'hui par la plateforme d’open banking Tink révèlent que près des deux-tiers des institutions financières en Europe (61 %) considèrent l’open banking comme une opportunité positive, soit une progression de 6 points en un an.

L'enquête, réalisée auprès de 290 dirigeants du secteur financier répartis dans 12 pays européens, révèle également que plus de la moitié des répondants (52 %) se sentent plus favorables à l'open banking que l'année dernière. En parallèle, seulement 1 % sont davantage pessimistes en ce qui concerne ses opportunités.

L’optimisme augmente, mais beaucoup d’institutions financières manquent de stratégie pour en tirer
tous les bénéfices

Bien qu'un grand nombre d'institutions financières considèrent l’open banking comme une opportunité, les résultats suggèrent que certaines institutions ne savent toujours pas comment réaliser son potentiel. Près de la moitié des répondants (46%) ne sont pas convaincus que les avantages sont largement compris au sein de leur organisation, et 42% affirment que leur organisation n'a pas de stratégie claire pour les réaliser.

Daniel Kjellén, co-fondateur et PDG de Tink, déclare " Bien que la confiance dans l'open banking soit de plus en plus forte, beaucoup de banques n'ont pas encore pleinement saisi son véritable potentiel.

Certains établissements financiers ont manqué une occasion en abordant l’open banking uniquement comme une question de conformité à la directive DSP2. D'autres y voient un mouvement stratégique à long terme impliquant un changement significatif de leur modèle d'entreprise au fil du temps. Ces deux approches risquent de les amener à passer à côté du dynamisme actuel de l’open banking.

"Les banques ingénieuses et agiles, qui regardent au-delà de la conformité et sont en mesure d’innover rapidement, peuvent profiter d’une gigantesque opportunité de création de valeur à court terme grâce à l'open banking. En se comportant davantage comme des Third Party Providers (TPP) et en tirant le meilleur parti des API déjà présentes sur le marché, les établissements peuvent tirer des avantages
immédiats : créer de meilleurs produits et services et améliorer l'expérience client".

Les partenariats Fintech sont une priorité essentielle

Ceux qui tirent pleinement parti de l'open banking considèrent les partenariats Fintech comme une priorité absolue. Près d'un quart des répondants (22 %) ont au moins un partenariat avec une Fintech pour accéder aux technologies open banking, certains en ayant jusqu'à cinq.

Plus des deux tiers (69 %) des participants ont augmenté leur nombre de partenariats Fintech en 2019 et la même proportion (69 %) considère qu’établir un partenariat Fintech est une priorité pour les 12 prochains mois.

Daniel Kjellén poursuit : " Pour récolter les bénéfices de l'open banking, les institutions financières doivent traduire leur stratégie en une feuille de route claire en matière de technologie, de produits et de services. Ce processus peut être accéléré en établissant des partenariats stratégiques et fructueux avec des Fintech qui peuvent fournir la technologie, l'expertise et la vision nécessaires pour stimuler la création de valeur grâce à l’open banking".

Daniel Kjellén conclut : " L'une des promesses de l'open banking est de digitaliser les services financiers pour les rendre plus accessibles, tant pour les clients finaux que pour les entreprises. Dans le contexte actuel, où le cororavirus accélère la transition vers les canaux numériques, nous pensons que l'intérêt pour l’open banking va continuer de croître au fur et à mesure que les institutions financières vont se concentrer sur la numérisation des produits et services.

En conséquence, nous prévoyons l'émergence d'une série de nouveaux cas d'utilisation de l’open banking, qui apporteront une valeur immédiate aux deux parties, en renforçant l'engagement des clients et en améliorant l'accès aux services".

La France nettement favorable mais ….

● Plus optimistes que la plupart de leurs homologues européens, les sondés français sont favorables à l'open banking à 65 %. Un quart (25 %) sont neutres et moins de 10 % négatifs.

● Caracolant en tête du classement, 77 % des dirigeants français interrogés indiquent que les opportunités offertes par l’open banking sont reconnues au sein de l'organisation. Cependant, la France redescend à la 7ème place en matière de stratégie : seule une petite moitié (54,8 %) convient avoir une stratégie claire en la matière et 45,2 % n’en ont pas. Par rapport à la moyenne européenne, où plus de la moitié des banques ont communiqué en interne sur les avantages de l’open banking (59 %) et élaboré une stratégie (58 %), l’écart français milite pour trouver un meilleur alignement entre les opportunités, la stratégie et l'exécution.
Heureusement, la France n'est pas seule : 42 % des institutions financières réglementées en Europe n'ont pas non plus de stratégie claire en place.

● 23 % des institutions financières sont actuellement engagées dans un partenariat Fintech pour mettre en oeuvre leur stratégie d’open banking - un niveau sensiblement identique à celui de la moyenne européenne.

Le rapport suggère aux dirigeants financiers français :
● de considérer l’open banking comme une opportunité de créer de la valeur pour les clients, et non comme un moyen de transformer les business models.
● d’identifier les opportunités et d'aligner la stratégie sur les objectifs à court terme.
● de s’appuyer sur des partenariats Fintech pour définir des cas d’usage de l’open banking tout au long du parcours du client.

Jérôme Albus, Directeur régional France-Benelux, commente : “ les banques françaises sont clairement favorables à l’open banking et conscientes de ses possibilités immenses. Depuis plusieurs mois, nous voyons s’accélérer les discussions entre les banques et les Fintech pour des partenariats prometteurs. Cet
écosystème dynamique ouvre un bel avenir aux services financiers proposant les meilleures expériences aux clients des banques françaises” .

Téléchargez l'étude ci-dessous (PDF 22 pages)

Laurent Leloup
Fondateur Finyear
Auteur de "Blockchain, la révolution de la confiance"

Chaineum : Plateforme blockchain de levée de fonds
Laurent Leloup : Conférencier blockchain
HealthTech Finance : HealthTech Investment Banking, levée de fonds

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