Finance embarquée ou intégrée ? Définition : expression définissant "tout cas d'utilisation dans lequel les tâches des services financiers, telles que la banque, l'assurance ou le prêt, sont intégrées dans des expériences d'utilisateur non financières".

La finance embarquée présente de nombreux points communs avec les services de BaaS. Cependant, la finance embarquée ne se concentre que sur les services financiers dans des plateformes qui n'offrent pas de tels services en premier lieu quand le BaaS fournit des resources supplémentaires aux entreprises afin qu'elles puissent proposer leurs propres services financiers sur mesure par le biais, généralement, d'API.

Ce rapport que Juniper Research vient juste de publier, se concentre uniquement sur la partie Finance embarquée.
Selon cette définition et les projections effectuées, le marché global de la finance embarquée devrait atteindre 228,6 milliards de dollars à l'horizon 2028. Soit, une augmentation de 148 % par rapport à 2024 (92,2 milliards de dollars).

Une explosion du marché que l'organisme d'étude attribue à l'ascension de modèles de paiements, tels que les paiements multi-rails agrégeant de nombreux services de paiement en ligne via des API d'Open Banking (décaissement de masse ou paiements transfrontaliers).
Autre segment de marché qui devrait connaître un engouement : l'assurance intégrée (+ 125 % entre 2024 et 2028) notamment à destination des plateformes d'e-commerce. L'étude indique que la région Asie-Pacifique a encouragé l'adoption de l'assurance numérique intégrée et disponible au moment du paiement.

Autre tendance détectée par le rapport. : l'arrivée des banques traditionnelles sur le secteur à l'instar de JPMorgan Chase et Goldman Sachs qui ont récemment formé des partenariats avec les fintechs Gusto et Modern Treasury, respectivement, afin de mettre en place un système de financement intégré.
Un partenariat similaire a été mis en place avec la banque britannique
NatWest a conclu un partenariat similaire avec Vodeno, l'un des leaders du marché de la finance intégrée. Ce partenariat stratégique permettra aux entreprises d'intégrer des produits de services financiers tels que les paiements, les dépôts, les points de vente, etc.
Selon Juniper, l'entrée des banques traditionnelles dans la course au financement intégré présente l'avantage, pour certains, de légitimer le concept de financement intégré, qu'il s'agisse d'entreprises ou de particuliers, qui pensent qu'elles bénéficieront de protections supplémentaires en faisant appel à des banques plutôt qu'à des tiers, ou pour les consommateurs qui pourraient être plus enclins à utiliser des méthodes de paiement non traditionnelles.
L'organisme prédit que ce type de partenariat est voué à se multiplier.

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