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Mardi 7 Mai 2013

Bâle III et la gestion de la liquidité : le point sur la mise en oeuvre

L’introduction des nouveaux ratios prudentiels (LCR et NSFR) a déjà conduit les banques à affiner leurs estimations et leurs analyses d’impacts.


Le renforcement de la gouvernance, l’adaptation des systèmes d’information et la définition des approches méthodologiques pour la gestion interne de la liquidité constituent encore des enjeux majeurs dans de nombreux établissements.

Si les banques européennes sont conscientes des enjeux que représente le respect des nouveaux ratios de liquidité bâlois, elles ne disposent pas encore de l’ensemble des dispositifs (systèmes d’information, organisation…) pour faire face à ces nouvelles exigences. C’est le principal enseignement qui ressort d’une enquête conduite par Deloitte auprès d’un échantillon de 59 banques et groupes bancaires européens au second semestre 2012.

D’après les résultats les plus récents des études d’impacts menées par l’Autorité bancaire européenne1, le respect des ratios de liquidité Bâle III nécessitera des efforts substantiels dans la plupart des banques européennes. En effet, au 31 décembre 2011, les principales banques du continent affichaient un niveau de ratio LCR2 de 72%3 en moyenne, ce qui représentait globalement un déficit agrégé de 1 170 Mds € en actifs liquides.

Partant de ce constat, Deloitte a structuré son étude de façon à identifier les caractéristiques essentielles des dispositifs actuels de gestion de la liquidité, les évolutions constatées et les principales problématiques sous-jacentes à leur mise en conformité aux normes Bâle III. L’enquête couvre à la fois les aspects opérationnels, organisationnels et stratégiques, et permet d’identifier les impacts de Bâle III tels qu’ils sont perçus par la profession.

Lire la suite : téléchargez ci-dessous l'étude en français (PDF 24 pages).


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