Afin d’aider les acteurs du secteur de la banque-finance à tirer parti de ces opportunités de revenus supplémentaires, les autorités financières les encouragent à investir dans l’Open Banking. L’objectif ? Accompagner ces organismes, au fonctionnement encore très traditionnel, dans leur digitalisation pour maintenir leur pérennité économique.
Pour les banques, il s’agit d’une évolution bienvenue. En effet, elles font face à de nouveaux acteurs plus agiles, les obligeant à développer des services reposant sur l’Open Banking pour proposer de nouveaux services et fidéliser leurs clients. A cette urgence marché, s’ajoute la contrainte réglementaire relative à l’entrée en vigueur du DSP2 qui a contraint les banques à rendre accessible leurs données à d'autres entreprises (si le consommateur donne son consentement). La ruée vers l’Open Banking se confirme en France comme à l’international avec notamment les acquisitions de start-ups par des grandes banques qui s’inscrivent dans le plan de transformation digitale de ces dernières.
Si la notion d’Open banking n’est pas toujours évidente à appréhender, elle présente de avantages concrets pour les banques. Red Hat revient à ce titre sur les 5 principaux.
1. Générer des revenus complémentaires
Ouvrir ses produits et services à un écosystème plus large via les API permet de générer de nouveaux revenus pour les banques. Une étude de l’Université de Boston démontre que l’adoption des API permet de générer une croissance de 10,3% de la valorisation d’une entreprise. Ce chiffre devrait atteindre 30 % à l'horizon 2025.
2. Investir dans l'économie du numérique
Les consommateurs et les entreprises sont en quête de solutions et services bancaires rapides, simples d’utilisation et intuitifs. Certaines banques ont d’ailleurs investi dans des marketplaces telles que Houzz, Airbnb ou encore Uber. L’Open Banking favorise l’investissement des institutions financières dans des entreprises ou secteurs d’activités en dehors de leur champ d’action habituel.
3. Répondre aux nouveaux besoins
Dans le cas des banques, l’Open Banking permet de répondre aux nouvelles habitudes de consommation, mais aussi d’intégrer de nouveaux services afin d‘améliorer les relations entre les clients et leur(s) banque(s) et répondre à l’évolution de leurs besoins.
4. Nouer des liens
37 % des clients mentionnent la personnalisation comme un prérequis primordial dans leur relation avec leur(s) banque(s). Grâce au digital, les points de contact et d’interaction entre une banque et ses clients se sont démultipliés. Cela confère aux établissements financiers de nombreuses options pour proposer des offres plus personnalisées, avoir des échanges plus fréquents et in fine, mieux connaître leurs
clients et améliorer leur satisfaction.
5. Diversifier l'éventail de services proposés
Répétons-le, l’Open Banking aide les institutions financières à développer des services additionnels, en plus de leur activité principale. Certaines banques proposent ainsi des services tels que la gestion financière personnalisée, l’assurance, et bien d’autres encore. Pour ces acteurs, il s’agit de rester pertinents auprès de leur clientèle, tout en réduisant le risque de désintermédiation.
Construire une stratégie bancaire ouverte
Le choix d’une plateforme ouverte, qui favorise l’agilité et l’innovation des entreprises, est capital pour mettre en place une stratégie d’Open banking. Néanmoins, au-delà de l’aspect technologique et des API, le développement d’une communauté de partenaires doit faire partie de la réflexion stratégique visant à s'appuyer sur les avantages de l’Open Banking.
A travers une plateforme unique, les banques pourront déployer une plateforme technologique qui élimine les frictions dans la distribution d'applications et adopter une architecture de microservices qui ne sera pas limitée à un seul fournisseur. Pour les équipes, cela signifie plus d’agilité afin de répondre encore plus rapidement aux besoins du marché.
Enfin, le développement d’une communauté de partenaires sont essentiels pour une stratégie Open Banking efficace. En effet, sa réussite repose sur la capacité de l’organisation à s’intégrer à ses partenaires. Les valeurs de l’Open Source, telles que la collaboration, l’inclusion et la transparence, seront des atouts non négligeables. Pensez-y !
Pour les banques, il s’agit d’une évolution bienvenue. En effet, elles font face à de nouveaux acteurs plus agiles, les obligeant à développer des services reposant sur l’Open Banking pour proposer de nouveaux services et fidéliser leurs clients. A cette urgence marché, s’ajoute la contrainte réglementaire relative à l’entrée en vigueur du DSP2 qui a contraint les banques à rendre accessible leurs données à d'autres entreprises (si le consommateur donne son consentement). La ruée vers l’Open Banking se confirme en France comme à l’international avec notamment les acquisitions de start-ups par des grandes banques qui s’inscrivent dans le plan de transformation digitale de ces dernières.
Si la notion d’Open banking n’est pas toujours évidente à appréhender, elle présente de avantages concrets pour les banques. Red Hat revient à ce titre sur les 5 principaux.
1. Générer des revenus complémentaires
Ouvrir ses produits et services à un écosystème plus large via les API permet de générer de nouveaux revenus pour les banques. Une étude de l’Université de Boston démontre que l’adoption des API permet de générer une croissance de 10,3% de la valorisation d’une entreprise. Ce chiffre devrait atteindre 30 % à l'horizon 2025.
2. Investir dans l'économie du numérique
Les consommateurs et les entreprises sont en quête de solutions et services bancaires rapides, simples d’utilisation et intuitifs. Certaines banques ont d’ailleurs investi dans des marketplaces telles que Houzz, Airbnb ou encore Uber. L’Open Banking favorise l’investissement des institutions financières dans des entreprises ou secteurs d’activités en dehors de leur champ d’action habituel.
3. Répondre aux nouveaux besoins
Dans le cas des banques, l’Open Banking permet de répondre aux nouvelles habitudes de consommation, mais aussi d’intégrer de nouveaux services afin d‘améliorer les relations entre les clients et leur(s) banque(s) et répondre à l’évolution de leurs besoins.
4. Nouer des liens
37 % des clients mentionnent la personnalisation comme un prérequis primordial dans leur relation avec leur(s) banque(s). Grâce au digital, les points de contact et d’interaction entre une banque et ses clients se sont démultipliés. Cela confère aux établissements financiers de nombreuses options pour proposer des offres plus personnalisées, avoir des échanges plus fréquents et in fine, mieux connaître leurs
clients et améliorer leur satisfaction.
5. Diversifier l'éventail de services proposés
Répétons-le, l’Open Banking aide les institutions financières à développer des services additionnels, en plus de leur activité principale. Certaines banques proposent ainsi des services tels que la gestion financière personnalisée, l’assurance, et bien d’autres encore. Pour ces acteurs, il s’agit de rester pertinents auprès de leur clientèle, tout en réduisant le risque de désintermédiation.
Construire une stratégie bancaire ouverte
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A travers une plateforme unique, les banques pourront déployer une plateforme technologique qui élimine les frictions dans la distribution d'applications et adopter une architecture de microservices qui ne sera pas limitée à un seul fournisseur. Pour les équipes, cela signifie plus d’agilité afin de répondre encore plus rapidement aux besoins du marché.
Enfin, le développement d’une communauté de partenaires sont essentiels pour une stratégie Open Banking efficace. En effet, sa réussite repose sur la capacité de l’organisation à s’intégrer à ses partenaires. Les valeurs de l’Open Source, telles que la collaboration, l’inclusion et la transparence, seront des atouts non négligeables. Pensez-y !
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Laurent Leloup : Blockchain & DeFi Advisor
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