Tink et Formance s’associent pour automatiser la réconciliation bancaire des fintechs via l’Open Banking

Tink, spécialiste européen de l’Open Banking et solution Visa, annonce un partenariat avec Formance, plateforme d’infrastructure financière dans le cloud, autour de sa solution Business Transactions. Le dispositif est disponible pour les clients de Formance connectés à des banques en France, au Royaume-Uni, en Allemagne, aux Pays-Bas, en Irlande et au Portugal, avec une extension européenne prévue dans un second temps.

Ce que résout concrètement ce partenariat

La réconciliation bancaire, processus consistant à rapprocher les mouvements enregistrés dans les systèmes comptables internes avec les relevés bancaires réels, est l’une des tâches les plus chronophages et sources d’erreurs dans les opérations financières des entreprises, en particulier pour les fintechs qui gèrent des flux multi-comptes et multi-devises à grande échelle. Ce processus est traditionnellement manuel ou semi-automatisé, soumis à des formats de données hétérogènes selon les banques.

L’Open Banking, cadre réglementaire issu de la directive européenne DSP2 qui oblige les banques à donner accès aux données de compte de leurs clients via des API sécurisées, sous réserve du consentement de ces derniers, permet de standardiser cet accès. Tink exploite ce réseau de connexions bancaires pour récupérer, nettoyer et standardiser les données de transactions directement depuis les banques, en temps réel. Formance intègre ensuite ces données dans sa plateforme de core ledger pour automatiser les rapprochements.

Le fonctionnement pas à pas

Le processus se déroule en quatre étapes : le client autorise la récupération sécurisée de ses données bancaires ; Tink se connecte directement aux banques et récupère les transactions à jour ; Tink nettoie et standardise les données ; Formance les intègre dans sa plateforme pour automatiser les rapprochements depuis un environnement unifié.

Clément Salaün, CTO et co-fondateur de Formance

« En intégrant la solution Business Transactions de Tink à notre plateforme Formance, nous avons franchi une étape significative dans notre ambition d’offrir une infrastructure financière consolidée. À mesure que les fintechs se développent, l’accès aux données bancaires standardisées et fiables devient primordial pour leur excellence opérationnelle et particulièrement pour leurs procédures internes de réconciliation. Notre partenariat avec Tink renforce significativement notre plateforme et crée une valeur tangible en simplifiant et en transformant concrètement la manière dont nos clients opèrent au quotidien. »

Mathieu Péré, Directeur commercial de Tink France

« Avec Formance, les entreprises peuvent faire confiance à leurs données bancaires, avoir une meilleure compréhension de leurs balances de paiements et identifier rapidement tout éventuel écart de réconciliation. L’automatisation de ces processus manuels limite les risques grâce aux données sécurisées provenant des comptes bancaires professionnels. »

À propos de Visa

Visa (NYSE : V) est un leader mondial des paiements numériques, facilitant les transactions entre consommateurs, commerçants, institutions financières et entités gouvernementales dans plus de 200 pays et territoires. Sa mission est de connecter le monde grâce au réseau de paiement le plus innovant, pratique, fiable et sécurisé, afin de permettre aux particuliers, aux entreprises et aux économies de prospérer.

À propos de Formance

Formance est le core ledger programmable destiné aux équipes fintech qui conçoivent des produits financiers sophistiqués, couvrant à la fois les actifs fiat et numériques. Les équipes d’ingénierie et produit l’utilisent pour modéliser des flux financiers multi-actifs, suivre la propriété des fonds au sein de comptes omnibus et se connecter aux prestataires de paiement et bancaires afin d’assurer une réconciliation fine et détaillée. Reposant sur les principes de la comptabilité en partie double, la plateforme open-source de Formance offre une auditabilité complète ainsi qu’un rapport réglementaire, permettant la conformité aux réglementations GENIUS et MiCA.