Tour d’horizon des tendances clés de la conformité en matière de criminalité financière en 2022

Des risques liés aux crypto-monnaies au renforcement des réglementations, LexisNexis Risk Solutions prédit les tendances clés de la conformité en matière de criminalité financière en 2022.

Le monde de la conformité en matière de criminalité financière est en constante évolution. Des effets continus de la pandémie à l'augmentation du coût de la conformité, en passant par l'introduction de nouvelles technologies, normes et réglementations, naviguer dans ce paysage n'a jamais été aussi complexe. Nos principaux experts en criminalité financière et en conformité résument les dernières tendances AML et KYC qui ont émergé au cours de l'année écoulée et donnent leur avis sur les mouvements et les tendances susceptibles de dominer 2022 et au-delà.

1. Le KYC : informations en temps réel et "perpétuel"

En 2021 et depuis le début de la pandémie, nous avons assisté à une augmentation exponentielle des transactions en ligne, le commerce électronique représentant désormais 24 % de l'ensemble des ventes. Les criminels vont naturellement chercher par tous les moyens possibles à tirer parti de cette tendance en 2022. En conséquence, la demande de solutions regtech dans le domaine du KYC et des obligations de vigilance en matière de lutte contre le blanchiment d’argent est en forte hausse.

Mike Harriss, consultant en criminalité financière chez Lexis Nexis Risk Solutions, explique : "L'augmentation de la fraude en ligne a entraîné une hausse du blanchiment d'argent, les produits de la fraude cherchant à réintégrer le système financier. Le monde change et les processus de lutte contre le blanchiment d’argent devront évoluer pour suivre le rythme - tout comme les transactions elles-mêmes, les processus doivent de plus en plus fonctionner en temps réel pour être efficaces dans la lutte contre l'augmentation de la criminalité financière numérique.

Les entreprises ne peuvent plus compter sur des processus KYC manuels pour s'en sortir et devront adopter des solutions sophistiquées capables de repérer les comportements suspects dans l'activité des comptes en ligne à l'aide d'outils de gestion de l'identité à plusieurs niveaux et de signaler ou bloquer rapidement toute activité suspecte. De plus, l'évolution constante du paysage politique mondial obligera les entreprises à surveiller en permanence les clients après leur intégration afin de détecter tout changement de statut susceptible d'augmenter leur niveau de risque. Si nous parlons de l'augmentation des niveaux de crypto criminalité, la contre-mesure évidente doit être le développement et le déploiement de solutions KYC blockchain."

2. Nous verrons probablement davantage de réglementation (désolé !)

L'UE cherche à mettre en œuvre une réglementation commune et des règles de lutte contre le blanchiment d'argent dans l'ensemble de l'Union afin de mieux combattre le blanchiment d'argent transfrontalier. Pendant ce temps, le Royaume-Uni et les États-Unis révisent leurs réglementations existantes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Ces trois régions ont en commun de suivre les conseils du GAFI sur l'approche fondée sur le risque et l'efficacité, ce qui se reflétera sans aucun doute dans la réglementation locale. Ainsi, bien que nous puissions observer certaines différences locales, la direction générale sera similaire : davantage de réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent est probable.

Katarina Pranjic, consultante en conformité de la législation de la criminalité financière pour Lexis Nexis Risk Solutions déclare : "Le "paquet anti-blanchiment" de l'UE devrait renforcer le système anti-blanchiment de l'UE, notamment en créant une nouvelle autorité, en assurant la cohérence de l'approche et en nivelant les problèmes d'allocation inégale des ressources, ainsi que des règles directement applicables en matière d’obligations de vigilance et de propriété effective visant à éliminer le problème de la transposition des règles dans les cadres nationaux à un rythme variable.

"Parallèlement, l'introduction de la 6ème directive européenne sur la lutte contre le blanchiment d'argent (6AMLD), met l'accent sur l'évaluation des risques, les obligations des dirigeants, les registres des bénéficiaires effectifs et les sanctions, entre autres. Les recommandations mises à jour du GAFI et d'autres publications aborderont divers sujets, tels que l'approche fondée sur le risque des actifs virtuels et des prestataires de services d'actifs virtuels (PSAV) et la transformation numérique de la LAB/CFT. Dans l'ensemble, 2022 semble devoir être une année de renforcement, de comblement des lacunes et de consolidation du régime de lutte contre le blanchiment d'argent en Europe et au-delà.

3. L'écart entre la technologie et le personnel va se réduire

Le coût de la mise en conformité en matière de criminalité financière est en hausse et continue de reposer davantage sur la main-d'œuvre que sur la technologie. Cependant, 70 % des entreprises s'attendent à ce que la pandémie COVID-19 entraîne des dépenses supplémentaires de mise en conformité au cours des 12 à 24 prochains mois, et 69 % de ces coûts devraient être liés à la technologie, selon l'étude 2021 True Cost of Financial Crime Compliance.

Le KYC est à un point de pivot et 2022 pourrait bien être l'année où les entreprises réalisent que le modèle actuel et ses coûts ne sont pas viables. La pandémie et le travail à distance ont accéléré l'adoption de la technologie dans des domaines clés tels que la vérification de l'identité, maintenant l'accent sera mis sur l'amélioration de la qualité des données et l'utilisation de l'analyse des données en utilisant l'apprentissage automatique pour automatiser les processus tels que le filtrage, la remédiation des alertes et le suivi des transactions - motivé en partie par l'exigence émergente de KYC perpétuel. Nous pensons que cela conduira à une plus grande adoption de nouveaux outils tels que l'Open Source Intelligence (OSINT) à l'avenir.

Nina Kerkez, directrice de la conformité en matière de criminalité financière chez Lexis Nexis Risk Solutions déclare : "Il est peu probable que l'idée de mettre en œuvre des processus KYC et anti-blanchiment sans aucune intervention humaine devienne un jour réalité. Cependant, l'équilibre actuel est beaucoup trop favorable aux humains et ce que nous verrons de plus en plus à travers l'adoption plus large de la regtech, c'est un nivellement vers le haut pour que les humains et les machines soient mieux configurés et puissent jouer de leurs forces.

Le défi pour l'industrie en 2022, et pour les années à venir, sera maintenant de gérer leur transformation numérique de KYC et de s'assurer que ceux dont les emplois sont automatisés, soient redéployés dans des domaines où l'intelligence humaine restera une partie inestimable et irremplaçable d'un processus KYC/AML basé sur le risque."

4. Transparence et collaboration transfrontalière seront les mots d'ordre de la lutte contre le blanchiment d'argent

La criminalité financière est sans frontières. Pourtant, l'application de la législation anti-blanchiment est définie par chaque juridiction. Tous les décideurs, du Groupe d'action financière au Groupe du Wolfsberg en passant par le Comité de Bâle, exhortent les gouvernements à renforcer la coopération intergouvernementale par le biais du partage transfrontalier des renseignements.

Le Groupe Egmont continue de fournir le principal mécanisme de partage des renseignements à l'échelle mondiale par le biais des rapports d'activité suspecte, qui sont produits par les cellules de renseignement financier nationales des pays membres, et a récemment publié un document conjointement avec le GAFI avec deux grands thèmes sur l'amélioration du partage des informations et de la collaboration transfrontalière par la transformation numérique de KYC.

Nina Kerkez déclare : " Une fois de plus, les révélations de l'ICIJ dans les Pandora Papers ont révélé à quel point les sociétés offshores et les sociétés écrans sont utilisées pour cacher de l'argent et d'autres actifs et maintenir le secret sur l'identité des bénéficiaires effectifs. En 2022, nous nous attendons à de nouvelles pressions sur les gouvernements pour qu'ils accélèrent la création de registres publics des bénéficiaires effectifs et pour que les juridictions "offshore" ouvrent leurs registres d'entreprises. Le GAFI a déjà fait monter la pression et a récemment publié des directives plus robustes concernant les registres des bénéficiaires effectifs et l'utilisation abusive et répandue des administrateurs désignés et des actions au porteur utilisés pour faciliter la criminalité financière et l'évasion fiscale. En 2022, la collaboration transfrontalière, la transparence et le partage d'informations seront des thèmes dominants, car la pression sur les gouvernements pour lutter contre la hausse de la criminalité financière s'accroît."

5. La criminalité verte sera la dernière mégatendance de la FAC

La criminalité verte est une nouvelle menace mondiale qui nous concerne tous. Elle génère beaucoup d'argent, présente des risques pour les écosystèmes environnementaux et financiers et exploite les ressources naturelles et la faune sauvage. En outre, elle connaît une croissance importante chaque année. En fait, il s'agit déjà de l'une des entreprises criminelles les plus lucratives, puisque le rapport du GAFI sur le blanchiment d'argent lié à la criminalité environnementale (juillet 2021) estime que cette dernière génère jusqu'à 281 milliards de dollars de gains criminels chaque année.

Nombre d'organisations internationales et d'organismes intergouvernementaux s'intéressent désormais activement à l'importance de ce problème, qui n'est pas près de disparaître. Naturellement, il va de pair avec le blanchiment d'argent et l'engendre, car les criminels trouvent des moyens de blanchir les produits illégitimes de la criminalité verte par le biais de sociétés écrans, de structures de propriété complexes et de sociétés écrans se faisant passer pour des entreprises légitimes telles que des fabricants de meubles ou de vêtements, des négociants en métaux et pierres précieux, des entreprises de gestion des déchets et des sociétés pharmaceutiques.

Désormais reconnues comme un sujet brûlant , les entreprises réglementées sont déjà invitées à se concentrer davantage sur la détection des crimes environnementaux et à élaborer des politiques et des lignes directrices en conséquence. La directive européenne 2018/1673 (anciennement appelée 6e AMLD) a élargi sa liste d'infractions principales pour y inclure les crimes environnementaux, mais la transposition de ces mesures dans les lois locales n'est pas uniforme dans les États membres. Il est juste de dire que la bataille contre les crimes verts en est encore à ses débuts relatifs et en 2022, les entreprises peuvent certainement s'attendre à davantage de conseils, d'initiatives et, sans aucun doute, de gros titres sur ce sujet très pertinent.