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La transformation numérique en pleine récession
Un ensemble de facteurs macroéconomiques et géopolitiques suscite des inquiétudes dans le secteur bancaire. La hausse des taux d'intérêt, la flambée des prix de l'énergie ou encore le contexte inflationniste ont créé un climat fortement incertain. Dans ce contexte, les clients hésitent à emprunter de l'argent, ce qui entraîne une diminution des volumes de prêts et, par conséquent, une baisse des revenus d'intérêts pour les prêteurs.
Plutôt que de réduire les dépenses liées à la transformation numérique, de nombreuses banques entendent tirer parti de l'innovation numérique pour gérer plus efficacement un scénario de récession. L'optimisation des coûts, l'amélioration de l'efficacité des opérations, l'amélioration de l'expérience client et le déploiement de services et de produits ciblés et abordables figurent parmi les priorités. Selon un rapport de Forrester , les banques réorientent 60 % de leurs dépenses d'innovation vers des innovations en mesure de répondre à ce défi.
La répartition des dépenses liées à la transformation numérique
Examinons quelques-uns des domaines dans lesquels les banques prévoient d'investir dans des solutions technologiques :
- Les services innovants – Une étude indique que 42 % des banques souhaitent proposer de nouveaux services pour aider leurs clients à mieux gérer leurs finances au cours des 12 prochains mois. L'utilisation de plateformes technologiques et du cloud sera essentielle pour de telles offres.
- Les objectifs commerciaux - Certaines banques se concentrent sur l'intégration des monnaies numériques des banques centrales (CBDC) ainsi que des monnaies numériques et des tokens. Selon une étude d'Infosys, de nombreux répondants sont convaincus que les initiatives de banque ouverte, de paiement en temps réel et de banque as-a-service les aideront à atteindre leurs objectifs commerciaux.
- Les systèmes bancaires modernes – Le remplacement des systèmes bancaires classiques était traditionnellement considéré comme complexe et coûteux. Cependant, les nouveaux développements technologiques dans le cloud et les services basés sur la consommation compensent le risque et les coûts élevés des investissements de bout en bout. Le remplacement du noyau central du système bancaire devient une option rentable et viable.
- Attirer les talents – Suite aux démissions post-pandémie, les banques envisagent la transformation numérique comme un véritable moyen d'attirer de nouveaux talents formés aux dernières technologies. Cela peut les aider non seulement à développer leur marque employeur vis-à-vis de la nouvelle génération, mais aussi à devancer, la concurrence : entreprises de technologie grand public, néo-banques et FinTech.
De nouvelles priorités pour les banques
La mission principale des dirigeants du secteur bancaire est de définir leurs priorités et d'identifier les domaines critiques afin de planifier de manière stratégique les investissements technologiques. Sans une telle approche, les banques courent le risque d’être devancées par des concurrents agiles qui offrent précisément ce que les clients veulent. Dans cette perspective, Applea récemment dévoilé son offre de comptes d'épargne à haut rendement chez Goldman Sachs pour les détenteurs de cartes Apple.
Certains professionnels du secteur bancaire sont conscients de ces enjeux. Ils considèrent la transformation numérique et, en particulier, le passage aux plates-formes distribuées et aux technologies cloud comme une priorité. Selon une étude d'Infosys, 76 % des personnes interrogées affirment que la modernisation est une étape essentielle si leurs entreprises veulent atteindre leurs objectifs stratégiques et commerciaux. Cela inclut l'exploitation des technologies low-code et no-code, la blockchain et le Edge Computing.
En outre, l’intérêt des investissements technologiques ne montre aucun signe de ralentissement. Selon une étude, près de 66 % de l'échantillon interrogé déclarent qu'ils souhaitent à l’avenir consacrer leur budget vers l'open banking et la finance intégrée. Une partie des sondés souhaite se concentrer sur d’autres technologies telles que l'IA, l'analytique et le métaverse, convaincue qu’elles dessinent les nouveaux contours du secteur bancaire.
Parallèlement, certains chefs d'entreprise se préparent déjà à la manière dont ils devront répondre aux défis à venir. Certaines banques accordent la priorité à la réduction des coûts liés aux des opérations, au personnel et des aux fournisseurs. Dans de tels cas, elles peuvent juger important de se concentrer davantage sur la rationalisation des services à la clientèle, la réduction du nombre de succursales en activité et la rationalisation des frais généraux.
Enfin, parmi les priorités, un autre facteur clé à prendre en compte est le retour sur investissement. Plusieurs banques de détail s'attendent à un ROI positif en matière de super applications, d'identité digitale, de confiance numérique et de finance décentralisée (DeFi). Mais, selon 37 % des professionnels bancaires interrogés*, les prévisions de retour sur investissement les plus optimistes restent celles des programmes de transformation numérique et des technologies cloud.
La tokenisation, les monnaies numériques, la banque as a service, la banque durable, l’openbanking et la finance intégrée sont d'autres domaines où le retour sur investissement est potentiellement élevé.
La technologie fait désormais partie intégrante du secteur bancaire, elle est considérée comme un élément clé pour palier une éventuelle récession future. La majorité des professionnels bancaires s'attend à une augmentation des budgets informatiques et les investissements dans la transformation numérique seront en hausse en 2023.
Les banques donnent la priorité à la réduction des coûts, à la rationalisation des opérations, à l'amélioration de l'expérience client. Elles essaient de suivre le rythme de la concurrence et de s’adapter aux perturbations du marché. Pour gagner en agilité, innovation et résilience, elles doivent donner la priorité à la transformation numérique via les technologies cloud.
Un ensemble de facteurs macroéconomiques et géopolitiques suscite des inquiétudes dans le secteur bancaire. La hausse des taux d'intérêt, la flambée des prix de l'énergie ou encore le contexte inflationniste ont créé un climat fortement incertain. Dans ce contexte, les clients hésitent à emprunter de l'argent, ce qui entraîne une diminution des volumes de prêts et, par conséquent, une baisse des revenus d'intérêts pour les prêteurs.
Plutôt que de réduire les dépenses liées à la transformation numérique, de nombreuses banques entendent tirer parti de l'innovation numérique pour gérer plus efficacement un scénario de récession. L'optimisation des coûts, l'amélioration de l'efficacité des opérations, l'amélioration de l'expérience client et le déploiement de services et de produits ciblés et abordables figurent parmi les priorités. Selon un rapport de Forrester , les banques réorientent 60 % de leurs dépenses d'innovation vers des innovations en mesure de répondre à ce défi.
La répartition des dépenses liées à la transformation numérique
Examinons quelques-uns des domaines dans lesquels les banques prévoient d'investir dans des solutions technologiques :
- Les services innovants – Une étude indique que 42 % des banques souhaitent proposer de nouveaux services pour aider leurs clients à mieux gérer leurs finances au cours des 12 prochains mois. L'utilisation de plateformes technologiques et du cloud sera essentielle pour de telles offres.
- Les objectifs commerciaux - Certaines banques se concentrent sur l'intégration des monnaies numériques des banques centrales (CBDC) ainsi que des monnaies numériques et des tokens. Selon une étude d'Infosys, de nombreux répondants sont convaincus que les initiatives de banque ouverte, de paiement en temps réel et de banque as-a-service les aideront à atteindre leurs objectifs commerciaux.
- Les systèmes bancaires modernes – Le remplacement des systèmes bancaires classiques était traditionnellement considéré comme complexe et coûteux. Cependant, les nouveaux développements technologiques dans le cloud et les services basés sur la consommation compensent le risque et les coûts élevés des investissements de bout en bout. Le remplacement du noyau central du système bancaire devient une option rentable et viable.
- Attirer les talents – Suite aux démissions post-pandémie, les banques envisagent la transformation numérique comme un véritable moyen d'attirer de nouveaux talents formés aux dernières technologies. Cela peut les aider non seulement à développer leur marque employeur vis-à-vis de la nouvelle génération, mais aussi à devancer, la concurrence : entreprises de technologie grand public, néo-banques et FinTech.
De nouvelles priorités pour les banques
La mission principale des dirigeants du secteur bancaire est de définir leurs priorités et d'identifier les domaines critiques afin de planifier de manière stratégique les investissements technologiques. Sans une telle approche, les banques courent le risque d’être devancées par des concurrents agiles qui offrent précisément ce que les clients veulent. Dans cette perspective, Applea récemment dévoilé son offre de comptes d'épargne à haut rendement chez Goldman Sachs pour les détenteurs de cartes Apple.
Certains professionnels du secteur bancaire sont conscients de ces enjeux. Ils considèrent la transformation numérique et, en particulier, le passage aux plates-formes distribuées et aux technologies cloud comme une priorité. Selon une étude d'Infosys, 76 % des personnes interrogées affirment que la modernisation est une étape essentielle si leurs entreprises veulent atteindre leurs objectifs stratégiques et commerciaux. Cela inclut l'exploitation des technologies low-code et no-code, la blockchain et le Edge Computing.
En outre, l’intérêt des investissements technologiques ne montre aucun signe de ralentissement. Selon une étude, près de 66 % de l'échantillon interrogé déclarent qu'ils souhaitent à l’avenir consacrer leur budget vers l'open banking et la finance intégrée. Une partie des sondés souhaite se concentrer sur d’autres technologies telles que l'IA, l'analytique et le métaverse, convaincue qu’elles dessinent les nouveaux contours du secteur bancaire.
Parallèlement, certains chefs d'entreprise se préparent déjà à la manière dont ils devront répondre aux défis à venir. Certaines banques accordent la priorité à la réduction des coûts liés aux des opérations, au personnel et des aux fournisseurs. Dans de tels cas, elles peuvent juger important de se concentrer davantage sur la rationalisation des services à la clientèle, la réduction du nombre de succursales en activité et la rationalisation des frais généraux.
Enfin, parmi les priorités, un autre facteur clé à prendre en compte est le retour sur investissement. Plusieurs banques de détail s'attendent à un ROI positif en matière de super applications, d'identité digitale, de confiance numérique et de finance décentralisée (DeFi). Mais, selon 37 % des professionnels bancaires interrogés*, les prévisions de retour sur investissement les plus optimistes restent celles des programmes de transformation numérique et des technologies cloud.
La tokenisation, les monnaies numériques, la banque as a service, la banque durable, l’openbanking et la finance intégrée sont d'autres domaines où le retour sur investissement est potentiellement élevé.
La technologie fait désormais partie intégrante du secteur bancaire, elle est considérée comme un élément clé pour palier une éventuelle récession future. La majorité des professionnels bancaires s'attend à une augmentation des budgets informatiques et les investissements dans la transformation numérique seront en hausse en 2023.
Les banques donnent la priorité à la réduction des coûts, à la rationalisation des opérations, à l'amélioration de l'expérience client. Elles essaient de suivre le rythme de la concurrence et de s’adapter aux perturbations du marché. Pour gagner en agilité, innovation et résilience, elles doivent donner la priorité à la transformation numérique via les technologies cloud.
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Disclaimer: The text above is a press release that was not written by Finyear.com.
The issuer is solely responsible for the content of this announcement.
Avertissement : Le texte ci-dessus est un communiqué de presse qui n'a pas été rédigé par Finyear.com.
L'émetteur est seul responsable du contenu de cette annonce.
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Les avis financiers et/ou économiques présentés par les contributeurs de Finyear.com (experts, avocats, observateurs, bloggers, etc...) sont les leurs et peuvent évoluer sans qu’il soit nécessaire de faire une mise à jour des contenus. Les articles présentés ne constituent en rien une invitation à réaliser un quelconque investissement.
The financial and/or economic opinions presented by Finyear.com contributors (experts, lawyers, observers, bloggers, etc.) are their own and may change without the need to update the content. The articles presented do not constitute an invitation to make any investment.
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