World Wealth Report 2025 : la nouvelle génération de fortunés bouscule les codes de la gestion de patrimoine

Selon la 29e édition du World Wealth Report du Capgemini Research Institute, publiée le 4 juin 2025, le monde de la gestion de patrimoine s’apprête à vivre une transformation majeure. En cause : la transmission massive de richesses intergénérationnelle estimée à 83 500 milliards de dollars d’ici 2048. Générations X, Y et Z – désignées collectivement comme les Next-gen HNWIs (High Net Worth Individuals) – sont les principaux héritiers de ce patrimoine, avec des attentes qui se démarquent fortement de celles des baby-boomers.

Kartik Ramakrishnan, CEO Services Financiers, Capgemini

« La grande transmission de patrimoine sera un moment charnière pour le secteur. […] Cela impose d’évoluer des stratégies traditionnelles pour répondre à leurs nouveaux besoins patrimoniaux. »

Des chiffres contrastés selon les régions

En 2024, la population mondiale des particuliers fortunés a progressé de 2,6 %, tirée par les marchés actions, la baisse des taux d’intérêt et l’engouement pour l’intelligence artificielle. Le patrimoine global des HNWI a, quant à lui, augmenté de 4,2 %.

• États-Unis : +562 000 millionnaires, soit une croissance de 7,6 % ; 7,9 millions de HNWI fin 2024.

• Europe : recul de 2,1 % de la population HNWI, avec des baisses significatives au Royaume-Uni (-14 000), en France (-21 000) et en Allemagne (-41 000). Cependant, les ultrafortunés progressent de 3,5 %.

• Asie-Pacifique : hausse de 2,7 %, avec l’Inde et le Japon en tête (+5,6 %).

• Amérique latine : forte baisse de 8,5 %, due à l’instabilité monétaire.

• Moyen-Orient : -2,1 %, principalement en raison de la baisse des prix du pétrole.

Nouveaux profils, nouvelles exigences

81 % des héritiers prévoient de changer de société de gestion dans les deux ans suivant l’héritage. Une donnée critique pour les établissements de gestion de fortune, dont la majorité du chiffre d’affaires repose sur les frais liés aux actifs sous gestion.

Les Next-gen HNWIs recherchent :

• des produits alternatifs comme les cryptomonnaies ou le private equity (15 % des portefeuilles HNWI leur sont désormais dédiés) ;

• des hubs d’investissement émergents (Singapour, Hong Kong, Émirats arabes unis, Arabie saoudite) ;

• des services à valeur ajoutée (conciergerie, cybersécurité, éducation) ;

• une interaction digitale fluide, omnicanale et personnalisée.

Kartik Ramakrishnan, CEO Services Financiers, Capgemini

« La nouvelle génération arrive avec des attentes très différentes de celles de leurs parents. […] Il faut doter les conseillers de capacités numériques, renforcées par l’IA. »

Des conseillers en quête d’outils et de reconnaissance

Le rôle du relationship manager (RM) est central dans la fidélisation de cette clientèle. Pourtant, un tiers d’entre eux déclare être insatisfait des outils digitaux proposés par leur entreprise. 25 % envisagent de changer d’employeur dans les 12 mois, et 48 % prendront leur retraite d’ici 2040【8】.

Massy Williams, Head of Wealth Management, Vanguard

« Wealth management is a trust-business based on personal connection. […] Integrating trustworthy human and digital touchpoints will drive long-term client engagement. » 

Conclusion : adapter l’offre pour capter la croissance

Face à ce tournant, Capgemini recommande aux acteurs de la gestion de patrimoine de revoir en profondeur leur stratégie. Cela inclut le développement de services d’investissement personnalisés, le renforcement des outils technologiques à destination des conseillers et une compréhension fine des profils Next-gen.

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