Paiement fractionné : 79 % des Français l’utilisent

Younited publie la 2026 édition de son étude paneuropéenne sur le paiement fractionné, réalisée par Bamboo Research auprès de 3 000 répondants en France, Espagne et Italie. L’étude documente une adoption massive et des usages qui s’étendent bien au-delà du e-commerce, dans un contexte d’entrée en vigueur de la directive DCC2 en novembre 2026.

Une adoption installée dans les trois pays

Parmi les répondants ayant réalisé un achat entre 200 € et 50 000 € au cours des six derniers mois, 79 % des Français, 83 % des Espagnols et 78 % des Italiens ont eu recours au paiement fractionné. En France, 40 % l’utilisent au moins une fois par an et près de 30 % plus de deux à trois fois par an.

Durée des échéances : le 3/4x n’est pas majoritaire partout

56 % des Français optent pour deux à quatre mensualités, contre seulement 38 % des Espagnols et 34 % des Italiens, révélant des habitudes distinctes selon les pays. En France, les échéances de cinq fois et plus progressent de cinq points par rapport à 2023 (44 % vs 39 %). Par ailleurs, 34 % des Français déclarent avoir fractionné un achat de moins de 300 € sur 13 mensualités ou plus, chiffre qui monte à 58 % pour les paniers entre 1 000 € et 2 999 €.

Motivations : gratuité en France, flexibilité en Espagne, étalement en Italie

Les motivations varient selon les marchés. En France, la gratuité s’impose comme premier critère (44 %), devant l’étalement des dépenses (39 %), la flexibilité (34 %) et les difficultés à payer comptant (31 %). En Espagne, la flexibilité prime (39 %), quand les Italiens privilégient l’étalement dans le temps (36 %). La confiance dans la solution est citée par 15 à 20 % des répondants dans les trois pays.

Le paiement fractionné joue également un rôle de filet de sécurité : 27 % des Français et des Italiens, et 22 % des Espagnols estiment que payer comptant rendrait leurs fins de mois difficiles — chiffre atteignant 53 % en région parisienne.

Des usages qui s’étendent : obsèques, frais vétérinaires, luxe

Au-delà des catégories historiques : électroménager (35 %), smartphones (34 %), produits électroniques (25 %), le paiement fractionné est désormais envisagé pour l’entretien automobile (60 % en France et en Espagne), les frais vétérinaires (43 % en France), les obsèques (46 % en France), les formations professionnelles (37 % en France), la seconde main (30 % en France) et le luxe et l’horlogerie (23 % en France, 37 % en Italie).

Fidélisation en recul de 13 points depuis 2023

61 % des Français, 69 % des Espagnols et 65 % des Italiens déclarent que le paiement fractionné favorise leur retour chez un commerçant — mais cet effet est en recul de 13 points depuis 2023, la généralisation de ces solutions l’ayant transformé d’avantage concurrentiel en standard de marché. Plus de deux tiers des répondants se disent intéressés par des réductions, du cashback ou des offres de reprise complémentaires.

DCC2 : 40 % y voient une protection nécessaire, 19 % redoutent des démarches plus complexes

L’entrée en vigueur en novembre 2026 de la directive européenne sur le crédit à la consommation (DCC2), qui étend son champ à certains paiements fractionnés jusqu’ici non encadrés, est perçue positivement par 40 % des répondants, qui jugent ce cadre nécessaire pour mieux les protéger. Près de 30 % estiment qu’il renforcera leur confiance. En revanche, 19 % redoutent des démarches plus complexes et 18 % un accès plus difficile au crédit.

Anne-Gaëlle Fauchon, Directrice Marketing chez Younited

« Le paiement en plusieurs fois est devenu une évidence en Europe. Avec l’entrée en vigueur de la directive DCC2 en novembre 2026, les règles du jeu vont changer pour certains paiements fractionnés jusqu’ici non encadrés. Pour les commerçants et les acteurs de l’e-commerce, la question n’est plus de savoir s’il faut proposer cette option, mais de s’assurer qu’elle est vraiment adaptée à leurs produits, à leurs clients et aux différentes situations d’achat, qu’il s’agisse d’une dépense de confort ou d’une nécessité. »

Méthodologie

Étude BNPL 2026 réalisée par Bamboo Research en ligne auprès de 3 000 répondants (1 000 par pays) âgés de 18 ans et plus en France, Espagne et Italie, ayant acheté ou envisagé d’acheter un bien entre 200 et 50 000 € avec un paiement en plusieurs fois de 2 à 84 mensualités.

À propos de Younited

Younited est une fintech européenne spécialisée dans le crédit instantané, agréée établissement de crédit par la BCE et supervisée par l’ACPR, présente en France, Italie, Espagne et Portugal.