Helios by Younited lance un outil d’analyse budgétaire personnalisée par IA pour aider les Français à mieux gérer leurs dépenses

Helios by Younited, néobanque engagée issue du rapprochement entre helios (fondé en 2020) et Younited (fintech européenne de crédit instantané) annoncé en juillet 2025, lance un outil d’analyse budgétaire personnalisée augmentée par l’IA. La fonctionnalité est actuellement déployée auprès d’un groupe restreint d’utilisateurs, avec une extension possible à un public plus large.

 

 

Le contexte : des lacunes persistantes en éducation financière

L’enquête OCDE/INFE révèle que seuls 34 % des adultes atteignent le niveau minimal de compétences financières et que 18 % des élèves de 15 ans présentent de faibles performances dans ce domaine. Un sondage Episto réalisé pour helios by Younited en mars 2026 auprès de 2 000 personnes montre que 53 % des répondants souhaitent avant tout améliorer leur pouvoir d’achat, reflet à la fois de contraintes budgétaires réelles et du désir de sécuriser leur situation financière.

Ce que fait concrètement l’outil

Chaque utilisateur reçoit par e-mail une analyse personnalisée de ses dépenses, accompagnée d’un profil budgétaire parmi neuf catégories identifiées. Le profil le plus représenté est la « Fourmi » (44 % des clients), caractérisée par un nombre modéré de transactions mensuelles (30 à 50) et une faible part de dépenses consacrées aux envies (moins de 25 %), reflétant un comportement prudent.

L’analyse couvre sept dimensions : revenus mensuels (en solo ou en couple), répartition des dépenses par catégorie (alimentation, transports, loisirs, habillement), identification de la catégorie concentrant la majorité des dépenses, part des achats responsables, niveau d’épargne mensuel et projection annuelle, gestion budgétaire en couple, et mise en perspective via la règle du 50/30/20 adaptée au profil de l’utilisateur.

Cet outil complète les fonctionnalités existantes : coffres d’épargne (sous-comptes dédiés à des projets spécifiques), arrondi automatique à l’euro supérieur (activé par 25 % des clients, avec un solde moyen entre 21 et 298,91 euros), et accès à des réductions chez plus de 150 commerçants partenaires. L’outil s’appuie sur plus de quinze ans d’expertise data de Younited et sur l’open banking, exploité par la fintech depuis 2016.

Maeva Courtois, Fondatrice d’helios et Chief of Banking Services de Younited

« Beaucoup de Français souhaitent améliorer leur pouvoir d’achat en reprenant le contrôle de leur budget. Chez helios by Younited nous les accompagnons avec des outils simples et utiles au quotidien. Grâce à l’IA, nous proposons une analyse claire des comptes et une catégorisation des dépenses en temps réel. Nous aidons aussi chacun à mettre de côté facilement grâce à des enveloppes dédiées à leurs projets. Notre objectif est de rendre la gestion du budget plus lisible et plus simple, et de permettre à chacun de construire une épargne solide, sans stress ni complexité. »

 

À propos de Younited

Younited est une fintech européenne spécialisée dans le crédit instantané, proposant des solutions de financement simples, transparentes et responsables. Grâce à des technologies de pointe et à l’analyse de données, Younited permet aux consommateurs d’accéder au crédit de manière fluide — en ligne, en magasin, via des partenaires marchands ou des institutions financières. Présente en France, en Italie, en Espagne et au Portugal, Younited est agréée établissement de crédit par la Banque centrale européenne et supervisée par l’ACPR.

 

À propos d’Helios

Fondé en 2020, helios est un modèle unique finançant exclusivement des solutions concrètes au service de la transition écologique. Labellisé B Corp, helios propose une gamme complète de comptes courants incluant la carte de paiement Visa en bois naturel, une assurance-vie et le programme de fidélité Tous Consom’acteurs réunissant plus de 150 commerces engagés. Les comptes helios se distinguent par l’intensité carbone la plus faible de France depuis trois années consécutives selon l’organisme indépendant Greenly. En juillet 2025, helios et Younited ont annoncé leur rapprochement avec l’ambition de créer un champion européen de la fintech engagée.

 

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