Etude | Les banques face à la montée des PayTechs : 40 % des PME envisagent de changer de prestataire

Le World Payments Report 2026 publié par le Capgemini Research Institute met en lumière la pression croissante sur les banques pour moderniser leurs services aux commerçants face à la concurrence des PayTechs, plus agiles et centrées sur les solutions technologiques de paiement.

 

 

Les défis pour les banques et les commerçants

Le rapport révèle que les petites et moyennes entreprises (PME) sont particulièrement touchées : seuls 15 % des petites entreprises et 22 % des moyennes sont satisfaites des services bancaires actuels. Pourtant, 66 % des commerçants continuent de privilégier les prestataires traditionnels, offrant une opportunité majeure pour les banques.

Cependant, 40 % des PME envisagent de passer aux PayTechs, attirées par la fiabilité, la rapidité et l’innovation. Actuellement, les commerçants subissent jusqu’à neuf heures d’interruption annuelle en raison du manque de fiabilité des systèmes de paiement, et l’intégration avec une banque peut prendre jusqu’à sept jours, coûtant en moyenne 496 dollars. En comparaison, les PayTechs permettent une opérationnalité en moins de 60 minutes pour seulement 214 dollars.

Les PayTechs en tête de l’innovation

Les PayTechs adoptent plus rapidement les nouvelles technologies :

• 60 % utilisent l’IA générative, contre 41 % des banques,
• 70 % ont déployé l’orchestration des paiements pour le routage intelligent des transactions, contre 47 % des banques,
• Elles s’alignent sur les monnaies numériques de banque centrale, stablecoins et cadres d’identité numérique plus rapidement que les banques.

 

Jeroen Hölscher, responsable mondial des services de paiements chez Capgemini

« Avec 40 % des commerçants prêts à changer, le message est clair : les banques risquent d’être exclues de l’écosystème marchand. Pour se redresser, elles doivent éliminer les frictions qui coûtent du temps et de l’argent aux commerçants, et exploiter les possibilités offertes par l’IA générative. »

Une croissance rapide des paiements dématérialisés

Le volume mondial des transactions de paiements dématérialisées devrait atteindre 3,5 trillions de dollars d’ici 2029, porté par la forte croissance de la région Asie-Pacifique.

• Les paiements instantanés et portefeuilles digitaux passent de 13 % en 2020 à 25 % en 2024,
• La part des cartes passe de 65 % à 52 % sur la même période.

 

Une opportunité pour les banques

Malgré ces défis, les banques disposent d’atouts uniques : confiance, stabilité et diversification de l’offre. Les commerçants citent la réputation de marque (78 %), la présence historique (49 %) et la diversité des produits financiers (46 %) comme avantages clés face aux PayTechs.

Huit commerçants sur dix seraient prêts à revenir vers une banque si elle offrait les mêmes services qu’une PayTech, au même prix, intégrant par exemple la livraison pour la restauration ou des programmes de fidélité pour le retail.

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