Etude | IA dans l’assurance : 95 % des assureurs français l’ont adoptée, mais seuls 32 % font confiance à leurs données

Earnix publie la quatrième édition de son étude annuelle sur les tendances de l’assurance, intitulée « Se réinventer constamment », réalisée fin 2025 par Market Strategy Group auprès de 488 cadres dirigeants d’assureurs en Europe, au Royaume-Uni, en Amérique du Nord et en Australasie, dont 40 participants français.

Une adoption quasi universelle, mais un déploiement encore fragmenté

95 % des assureurs français ont intégré l’IA dans leurs processus opérationnels pour au moins une partie de leurs activités. 40 % déclarent l’avoir pleinement intégrée dans la plupart de leurs fonctions, et 55 % dans certaines fonctions seulement. Ce déploiement partiel illustre une réalité fréquente dans les grandes organisations : des projets pilotes réussis qui peinent à être généralisés à l’échelle de l’entreprise.

Les freins identifiés en France diffèrent partiellement de la tendance mondiale. Les assureurs français citent en priorité les défis liés à la sécurité et à la confidentialité des données (39 %), l’absence de gouvernance adéquate en matière d’IA (38 %) et les préoccupations réglementaires. À l’échelle mondiale, les obstacles techniques dominent davantage : difficulté d’intégration avec les systèmes existants (37 %) et manque d’expertise interne (32 %).

Le problème central : des données internes jugées peu fiables

C’est le résultat le plus structurant de l’étude : seuls 32 % des répondants mondiaux estiment que leurs données internes sont exactes. Ce chiffre tombe à 27 % pour les grands assureurs (plus de 20 000 employés). Moins de la moitié des répondants jugent leurs données complètes (47 %), accessibles (45 %) ou dans un format utilisable (45 %), des proportions encore plus faibles chez les grands groupes.

Cette défiance vis-à-vis de la qualité des données se traduit par une forte anxiété sur l’entraînement des modèles IA : en France, 75 % des cadres du secteur se disent plutôt inquiets et 10 % extrêmement inquiets à l’idée que leurs modèles soient entraînés à partir de données inexactes ou incomplètes. Cette préoccupation est transversale : 85 % des répondants en souscription, 86 % en analytiques et 84 % en actuariat/tarification se déclarent très ou assez préoccupés par ce sujet.

Pour pallier ces lacunes, le secteur prévoit d’augmenter ses investissements dans les données tierces de 6,1 % par an en moyenne sur les trois prochaines années. En France, les sources privilégiées sont les appareils IoT (73 %, le taux le plus élevé de tous les marchés étudiés), les données télématiques (45 %) et les données issues des réseaux sociaux (35 %).

Les cas d’usage prioritaires en France

Les principaux cas d’usage identifiés par les répondants français sont l’augmentation des collaborateurs via l’IA, amélioration de la productivité et de la satisfaction au travail (43 %), la génération de recommandations personnalisées de polices (38 %) et la production de simulations pour identifier les risques potentiels (33 %). À deux ans, les assureurs français anticipent une adoption massive de l’IA générative sur le traitement des sinistres (58 % l’utilisent déjà, 35 % prévoient de le faire), le traitement des données non structurées et le profilage des clients.

Nicolas Thevenet, Directeur Assurances EMEA chez Earnix

« Le secteur de l’assurance fonctionnant sur la base d’un grand nombre de données interdépendantes, le déploiement effectif de l’IA offre un énorme potentiel commercial. Cependant, pour tirer parti de ce potentiel, il faudra adopter une approche organisationnelle intégrée, plutôt que de simplement ajouter l’IA à des processus isolés et obsolètes qui s’appuient sur des données peu fiables. Il est encourageant de constater que l’étude témoigne d’un réel attrait des assureurs pour l’innovation, mais les résultats invitent également à la prudence. Pour révéler tout son potentiel, l’IA a besoin d’un déploiement opérationnel à l’échelle de l’entreprise, selon un modèle intégré. Sans cela, le bilan montrera des projets d’innovation coûteux, non évolutifs, avec un impact commercial limité. »

Méthodologie

Étude menée par Earnix et Market Strategy Group fin 2025 auprès de 488 cadres dirigeants d’assureurs internationaux aux États-Unis, au Canada, en Europe, au Royaume-Uni et en Australasie, dont 40 participants français. Les répondants couvrent les fonctions actuariat/tarification, data sciences, souscription, produit, informatique et direction générale.

À propos d’Earnix

Earnix propose une plateforme intégrée de prise de décision intelligente pour les secteurs réglementés, couvrant la tarification, la souscription et la personnalisation des offres. Depuis 2001, les principaux assureurs et banques de plus de 35 pays font confiance à Earnix. Siège social à Boston, bureaux mondiaux, soutenu par JVP, TPG et Insight Partners.

Earnix