Etude | Fraude financière : plus d’un acteur sur deux perd jusqu’à 1 million d’euros par an
30/07/2025
Selon une nouvelle étude de Sumsub, plateforme de vérification d’identité, les institutions financières européennes subissent une pression croissante liée aux pertes financières dues à la fraude, à la montée des exigences réglementaires et à des processus de conformité obsolètes. Résultat : 56 % des acteurs du secteur déclarent des pertes annuelles pouvant aller jusqu’à un million d’euros.
Une conformité fragilisée par des systèmes vieillissants
L’étude révèle les principaux défis auxquels font face les professionnels de la finance :
- 51 % citent le suivi constant des évolutions réglementaires comme leur principale difficulté ;
- 44 % pointent le poids croissant des coûts opérationnels ;
- 29 % évoquent le manque d’efficacité dans le suivi des transactions ;
- 25 % dénoncent la fréquence élevée des faux positifs, générant une perte de ressources.
Malgré l’augmentation des menaces, 53 % des institutions s’appuient encore sur des processus manuels pour la détection de fraudes. Seuls 17 % disposent d’une solution entièrement externalisée.
Des pertes financières significatives
Plus de 55 % des répondants déclarent des pertes comprises entre 100 000 et 1 million d’euros par an. Pour 18 %, ces pertes dépassent le million d’euros.
Parmi les types de fraude les plus fréquents :
- Fraude aux paiements (52 %) ;
- Blanchiment d’argent (48 %) ;
- Faux documents (43 %).
Explosion des deepfakes et identités synthétiques
L’étude alerte également sur l’émergence de menaces sophistiquées comme :
- Les deepfakes générés par l’IA, en hausse de 900 % au premier trimestre 2025 ;
- La fraude documentaire via identités synthétiques, qui a plus que doublé depuis 2023 en Europe.
Une pression réglementaire croissante
La majorité du secteur anticipe un durcissement de la réglementation d’ici 2026 :
- 47 % prévoient une augmentation des sanctions pour non-conformité ;
- 38 % s’attendent à un renforcement des obligations KYC/KYB ;
- 50 % anticipent des règles plus strictes en matière de surveillance des transactions.
Ilya Brovin, Chief Growth Officer de Sumsub
« À travers l’Europe, les institutions financières sont à un tournant décisif. Elles évoluent dans un environnement de conformité non seulement de plus en plus complexe et coûteux à gérer, notamment à cause de systèmes obsolètes et manuels encore largement utilisés. Parallèlement, la nécessité de solutions rapides se fait plus pressante. De fait, 76 % des fraudes surviennent après la phase d’intégration client, ce qui montre que la conformité ne peut plus se limiter à la simple vérification d’identité. Trouver une solution, c’est dépasser la gestion du risque pour restaurer l’efficacité, améliorer l’expérience utilisateur et garantir une croissance durable. »
Méthodologie
L’étude a été menée au T2 2025 auprès de 225 professionnels (conformité, risque, lutte contre la fraude, produit, tech) issus de fintechs et institutions financières opérant en Europe. Les réponses ont été anonymisées et agrégées.
À propos de Sumsub
Sumsub est une plateforme de vérification complète qui sécurise l’ensemble du parcours utilisateur. Grâce à ses solutions personnalisées de KYC, KYB, suivi des transactions et prévention de la fraude, Sumsub vous permet de gérer efficacement vos processus de vérification, d’élargir votre clientèle à l’international, de respecter les exigences réglementaires, de réduire les coûts et de protéger votre entreprise. Avec plus de 4 000 clients dans des secteurs variés tels que la fintech, la cryptomonnaie, le transport, le trading, le commerce en ligne, l’éducation et les jeux, Sumsub collabore avec des entreprises de renom telles que Bitpanda, Wirex, Avis, Bybit, Vodafone, Duolingo, Kaizen Gaming et TransferGo. Sumsub est régulièrement cité dans des études publiées par des institutions mondiales comme les Nations Unies et Statista, et participe également à des consultations et projets en collaboration avec INTERPOL.