Baromètre SPAK 2026 : 95 % des Français veulent mieux comprendre l’argent, mais seuls 34 % savent quoi faire
19/03/2026
La plateforme d’éducation financière SPAK publie la troisième édition de son baromètre annuel, réalisé avec OpinionWay auprès de 1 001 personnes représentatives de la population française de 18 ans et plus (recueil du 2 au 6 février 2026). Pour cette édition, l’UMR, assureur du Groupe VYV spécialisé dans l’épargne retraite individuelle, s’est associé à l’étude pour approfondir les usages et attentes des Français sur la préparation de la retraite.
Un paradoxe central : envie de comprendre, sentiment d’impuissance
95 % des Français déclarent vouloir mieux comprendre les questions économiques et financières. Pourtant, seulement 34 % estiment savoir précisément quoi faire en matière d’épargne et d’investissement, contre 41 % en 2025, soit un recul de 7 points en un an. Les motivations à vouloir s’informer révèlent avant tout une anxiété financière : éviter de prendre de mauvaises décisions (50 %), ne pas se faire arnaquer (43 %), gagner en autonomie (40 %). Les moins de 35 ans se distinguent : 50 % des 25-34 ans citent l’envie de gagner de l’argent comme première motivation.
Dans le même temps, la perception du rôle des conseillers bancaires se dégrade significativement : 38 % des Français estiment que leur conseiller ne les accompagne sur rien en matière d’épargne et d’investissement, contre 30 % en 2025. Et 66 % déclarent avoir besoin des informations de leur conseiller pour prendre les bonnes décisions, contre 59 % l’année précédente. Le sentiment de compréhension des produits financiers recule également de 9 points à 80 %, avec une chute particulièrement marquée chez les détenteurs d’ETF (-24 points en un an).
Anne-Claire Bennevault, Présidente de SPAK et co-fondatrice de l’Observatoire.
« Les agences ferment, les conseillers ne semblent plus pouvoir jouer leur rôle et personne ne prend le relais. Pour aider les Français à mieux appréhender les questions d’argent, l’éducation financière doit être intégrée à tous les points de contact avec le client qu’ils soient digitaux ou en agence »
Réforme des retraites : un sujet crucial, largement incompris
82 % des Français considèrent que l’éducation financière en matière de préparation à la retraite est un enjeu de société. Pourtant, 57 % déclarent ne pas avoir bien compris, ou n’avoir pas du tout compris (17 %), la réforme des retraites. 7 % ignoraient même qu’une réforme était en cours. 65 % aimeraient que la préparation de la retraite soit facilitée par une épargne individuelle obligatoire.
Contrairement aux idées reçues, la retraite préoccupe aussi les plus jeunes : 54 % des 18-24 ans et 55 % des 25-34 ans s’en disent préoccupés.
Éric Chancy, Directeur Général de l’UMR – Groupe VYV
« La retraite n’est pas un sujet réservé aux seniors : plus d’un jeune sur deux s’y intéresse déjà. Pourtant, face à l’essor du digital, l’accompagnement humain reste central — près d’un Français sur deux privilégie un rendez-vous avec son conseiller, contre seulement 5 % qui se tourneraient vers une IA. Ces résultats soulignent l’importance d’associer pédagogie et conseil personnalisé pour accompagner les Français, quel que soit leur âge. »
Des écarts de genre structurels
Le baromètre documente des écarts persistants entre hommes et femmes. Les femmes affichent un niveau de stress financier significativement plus élevé (21 % contre 13 %). Sur la retraite, l’écart est particulièrement frappant : 66 % des femmes n’ont pas bien compris la réforme contre 47 % des hommes, et 64 % estiment ne pas disposer d’informations suffisantes pour la préparer contre 48 % des hommes. En cas de séparation ou de décès du conjoint, seulement 49 % des femmes se déclarent tout à fait capables de gérer seules les finances du foyer, contre 65 % des hommes.
Anne-Claire Bennevault
« Ces chiffres révèlent un biais d’humilité féminin bien documenté : les femmes tendent à douter de leur compréhension là où les hommes ont tendance à surestimer la leur. Mais réduire ces écarts à de simples biais comportementaux serait une erreur : ce n’est pas un manque de capacité, c’est un manque d’exposition et de confiance construite dès l’école. C’est précisément ce que l’éducation financière doit corriger. »
L’IA fait son entrée, l’école reste absente
10 % des Français déclarent utiliser des outils comme ChatGPT, Le Chat ou Perplexity pour s’informer sur les questions financières, un chiffre qui monte à 26 % chez les moins de 25 ans. Sur la question des arnaques, 36 % des 18-24 ans et 39 % des 25-34 ans déclarent en avoir été victimes, contre une moyenne d’un Français sur quatre, un chiffre qui se stabilise par rapport à 2025.
65 % des actifs aimeraient que leur employeur leur propose des formations financières, 79 % chez les 25-34 ans.
Anne-Claire Bennevault
« Ce que nous disent les jeunes est sans ambiguïté : ils savent que l’école aurait dû leur apprendre à gérer leur argent, et elle ne l’a pas fait. C’est le combat que nous menons avec l’Association Ensemble pour l’Éducation Financière. L’éducation financière doit entrer dans les programmes scolaires. »
À propos de l’Observatoire SPAK x OpinionWay
L’Observatoire SPAK x OpinionWay mesure la perception des Français sur leurs connaissances et leurs usages en matière d’information économique et financière. Il analyse leurs attentes vis-à-vis des professionnels et des institutions, et identifie les meilleures solutions d’accompagnement pour faciliter l’acquisition de connaissances, l’autonomie et le passage à l’action en vue d’améliorer leur bien-être financier.
À propos de SPAK
Lancée en 2021, la plateforme d’éducation financière SPAK a conçu une offre destinée aux acteurs du secteur désireux de contribuer à l’éducation financière de leurs clients et de leurs collaborateurs : outils adaptés à l’apprentissage de l’économie et de la finance, contenus pour les non initiés comme les personnes en quête de perfectionnement, formats en phase avec les nouveaux usages. Via son observatoire de l’éducation financière, SPAK analyse les comportements et les attentes des Français en matière d’éducation financière. SPAK offre aussi gratuitement des contenus décryptant l’actualité économique et financière sur un ton décalé et accessible pour tous via son site et ses réseaux sociaux et a publié le Petit Manuel de l’éducation financière en septembre 2024. https://spak.fr/
À propos du Groupe OpinionWay
Fondé en 2000, pionnier de la digitalisation des études, OpinionWay a été précurseur dans le renouvellement des pratiques de la profession des études marketing et d’opinion. Reflet de notre engagement profond envers un avenir durable et responsable, nous sommes depuis janvier 2025 « Entreprise à mission » avec pour ambition de « Conjuguer l’humain et l’innovation pour accompagner marques et organisations dans leurs prises de décisions vers un futur souhaitable ». Une mission qui se traduit par trois objectifs statutaires essentiels : éclairer nos clients sur les enjeux de développement durable et sociétaux, cultiver les liens, l’agilité et l’enthousiasme au sein de notre entreprise, et questionner en continu la pertinence de nos approches. Nous intervenons sur les cinq continents depuis nos implantations en France (Paris, Bordeaux), en Afrique (Casablanca, Abidjan), en Europe de l’Est (Varsovie), en Chine (Shanghai) et en Europe avec notre filiale pan-européenne Polling Europe (Bruxelles). Membre du réseau WIN en tant que partenaire exclusif pour la France et membre actif d’Esomar, nous sommes certifiés ISO 20252 depuis 2009 par l’AFNOR.
À propos de l’UMR
L’UMR développe des PER – Plans d’épargne retraite – accessibles à tous : particuliers et professionnels (salariés du secteur privé ou public, indépendants) ainsi que des PER dédiés pour ses partenaires distributeurs. L’UMR a évolué début 2023 en société à mission à capitaux 100% mutualistes, avant d’intégrer le Groupe VYV en mai 2023. Œuvrant dans un environnement fortement ancré dans l’Économie Sociale et Solidaire, l’UMR a inscrit le respect de ses valeurs de responsabilité, de sincérité et d’engagement dans toutes ses activités : réponse aux besoins des adhérents, conseil, investissement, mécénat, RSE… En tant qu’investisseur institutionnel, l’UMR s’est engagée dès 2014 dans l’investissement socialement responsable pour financer un monde dans lequel ses adhérents pourront mieux vivre leur retraite.